Узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

Кредитный рейтинг бесплатно

Узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

  • Стало возможно получить кредитную историю удаленно, без визита в бюро.
  • Можно сделать два бесплатных запроса в каждое бюро — два раза в год. В общей сложности 8 запросов по два в каждое бюро.
  • Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. В бюро НБКИ такой возможности пока нет.
  • Разные бюро кредитных историй присваивают рейтинг на основе тех данных, которые есть только в этом бюро. Однако банки учитывают информацию из всех бюро, а также оценивают клиентов по социально-демографическим данным (доход, родственники, регион, работодатель, налоги и штрафы).
  • Теперь можно будет сделать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но не более двух раз в год в одном бюро. На данный момент банки не готовы предоставлять эту услугу, пока не подписаны договора с БКИ и не настроено программное обеспечение для учета количества бесплатных запросов.
  • На портале Госуслуги можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вы получите список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями.
  • На Госуслугах пока нельзя проверить саму кредитную историю. Мы считаем, что со временем, она там все-таки появится.

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС.
Национальное бюро рейтинг с отчётом пока не предоставляет.

Как узнать на Госуслугах где хранится кредитная история

На портале Госуслуги можно узнать, где хранится ваша кредитная история.
Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом — данные будут отличаться.

Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу в нескольких бюро и сопоставлять в один отчёт. Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, с ноября 2018 года.

Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Внимание! На самом портале Госуслуги нельзя получить кредитную историю, только список бюро, в которых она хранится. Чтобы получить кредитную историю, нужно обращаться на сайты БКИ (инструкцию по каждому бюро читайте ниже).

Как получить кредитную историю с рейтингом бесплатно

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно
кредитную историю. Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории — через Интернет.

Нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Подтвержденная — означает, что вы прошли регистрацию на портале и подтвердили ее одним из способов.

Если у Вас еще нет учётной записи или она не подтверждена, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

  • На портале Госуслуги
  • Сбербанк Онлайн
  • Почта Банк
  • Тинькофф Банк

После подтверждения, в вашем профиле появится вот такой значок:

Как получить кредитный рейтинг в бюро НБКИ беплатно

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% — там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт.

Скоринг бюро рассчитывается на основе кредитной истории, содержащейся в этом бюро. Расчёт производится по системе американской компании FICO (Файко).

Скоринг бюро находится в пределах от 300 до 850 баллов. Скоринг бюро (FICO) можно получить по ссылке.

Если у вас нет кредитной истории — скоринг бюро будет нулевым. В таких случаях применяют скоринг заёмщика. Он основан на социально-демографических данных и не учитывает пользование кредитами. Балльная шкала этого скоринга от 0 до 250.

Как уже мы отмечали ранее, НБКИ не даёт с бесплатным отчётом скоринг, его надо заказывать у партнеров бюро за плату.

Скоринг заёмщика можно получить по ссылке.

Скоринг заёмщика основан на социальных и демографических данных

В конце статьи мы расскажем, как посчитать независимый скоринг на основе полученного бесплатного отчёта НБКИ

А пока получим кредитную историю в НБКИ.

Переходим на страницу бюро по ссылке, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Далее все просто — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

ОКБ предоставляет свой скоринг-балл вместе с отчётом, поэтому, чтобы узнать его достаточно получить кредитный отчёт.
Переходим по ссылке на сайт официального партнёра бюро.

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА) Жмем получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

Шкала рейтинга ОКБ

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

Как получить кредитный рейтинг в бюро Эквифакс бесплатно

Так же, как и ОКБ, кредитное бюро Эквифакс предоставляет свой кредитный рейтинг внутри своего отчёта.

Переходим на сайт бюро по ссылке

Регистрируемся, предоставляя персональные данные и адрес регистрации.

После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно. Получаем и скачиваем отчёт в PDF себе на диск.

Скачиваем отчёт Эквифакс

Находим кредитный рейтинг на первой странице

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1»,  где оценка строится так:

Шкала рейтинга Эквифакс

  • 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

Как получить кредитный рейтинг в бюро КБРС бесплатно

Кредитный рейтинг бюро КБРС отсутствует в кредитном отчёте, но бюро сопровождает получение кредитной истории своим скоринг-баллом.

На момент написания статьи КБРС уже реализовало получение бесплатного кредитного отчёта через учётную запись Госуслуги. Также, можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

Скачайте отчёт КБРС в формате PDF к себе а компьютер, телефон или планшет

Шкала рейтинга в КБРС самая простая — бюро дает оценку: плохой, средний, хороший, отличный.

Что делать со своим кредитным рейтингом и историей дальше

Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали.

Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите. Загрузите полученные вами кредитные отчёты бюро в систему Анализа кредитной истории для получения оценки вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™»

Вы узнаете:

  • Ваш совокупный кредитный рейтинг (с учётом кредитной истории всех БКИ и социально-демографических данных)
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчётов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

Главный экран оценки кредитной истории по четырём БКИ

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Источник: //progresscard.ru/pages-creditniy-rating-besplatno

Как получить кредитную историю бесплатно через Госуслуги

Узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

  • Кредитные истории и рейтинг можно проверять уже много лет. Сейчас стало возможно это сделать удаленно, без визита в бюро.
  • Раньше бесплатный запрос в каждое бюро можно было сделать только раз в год, а сейчас — два раза.
  • Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. Правда в НБКИ мы такой возможности пока не обнаружили.
  • Разные бюро кредитных историй присваивают рассчитывают рейтинг на основе тех данных, которые есть в этом бюро. На самом деле банки учитывают информацию из всех бюро, а также оценивают клиентов по социально-демографическим данным (доход, родственники, регион, работодатель, налоги и штрафы).
  • Теперь можно будет делать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но не более двух раз в год в одном бюро.
  • На портале Госуслуги можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вам дадут список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями. Учтите, что наличие кредитной истории считается, если был хотя бы один запрос в это бюро. То есть в отчёте может не быть информации о кредитах, только о запросах
  • На Госуслугах пока нельзя проверить саму кредитную историю. Мы ожидаем, что она там все-таки появится, вопрос времени.

Бесплатная кредитная история — два раза в год

Проверять кредитную историю можно бесплатно или за деньги.

С 31 января бесплатные запросы можно делать два раза в год. При этом на бумаге — только один раз.

То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И появилась возможность это сделать удаленно — через авторизацию на портале Госуслуги. Тем самым — выполняется обязательное условие для получения кредитной истории — идентификация личности, которая раньше была недоступна по удаленным каналам.

Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй. 
Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год — по два в каждое бюро.

Кредитную историю можно получить через партнеров бюро (банки) — бесплатно

Это нововведение.

Некоторые банки предоставляют услугу по получению кредитной истории. Запрос можно сделать в личном кабинете банка. Но обычно это платная услуга.

Теперь закон обязывает банки предоставлять клиентам возможность бесплатного запроса два раза в год. Если превышен лимит запросов — придется платить. 
Пока банки готовятся исполнять новые требования. Скорее всего, бесплатные запросы появятся не сразу, потому что нужно внести изменения в договоры с бюро кредитных историй и наладить обмен информацией о количестве бесплатных проверок.

Бесплатный кредитный рейтинг

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС. Национальное бюро рейтинг с отчётом не предоставило.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС. Национальное бюро рейтинг с отчётом не предоставило.

Кредитный рейтинг ОКБ

Кредитный рейтинг Эквифакс

Кредитный рейтинг КБРС

На Госуслугах можно узнать, где хранится кредитная история

На портале Госуслуги можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом — данные будут отличаться. Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу 

в нескольких бюро и сопоставлять в один отчёт.

Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, с ноября 2018 года.

Перечень БКИ полученный на Госуслуги

Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Как получить свою кредитную историю бесплатно

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно кредитную историю.

Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории через Интернет. Для этого нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Если у Вас еще нет учётной записи, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

  • На портале Госуслуги
  • Сбербанк Онлайн
  • Почта Банк
  • Тинькофф Банк

Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% — там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт.

Переходим на страницу бюро по ссылке, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Запрос кредитной истории в НБКИ

Далее все просто — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

Скачивание отчёта НБКИ

Как получить кредитную историю в бюро ОКБ бесплатно

Переходим по ссылке на сайт официального партнёра бюро

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА)

Жмём получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

Скачивание кредитного отчёта ОКБ

Как получить кредитную историю в бюро Эквифакс бесплатно

Переходим на сайт бюро по ссылке

Регистрируемся предоставляя персональные данные и адрес регистрации. После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно.

Получаем и скачиваем отчёт в PDF себе на диск.

Скачивание кредитного отчёта Эквифакс

Как получить кредитную историю в бюро КБРС бесплатно

Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС) — бюро, принадлежащее одноименному банку, который в свое время был очень популярным и у бюро сформировалась неплохая база кредитных историй. 

На данный момент бюро сильно уступает первой тройке, но все же не стоит его игнорировать — данные о просрочках кредиторы и коллекторы стараются передать как можно в большее количество мест.

Переходим на сайт бюро по ссылке. Регистрируемся и нажимаем получить кредитную историю. Подтверждаем личность через учётную запись Госуслуги. Получаем и скачиваем отчёт.

Также можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

Кредитный отчёт и рейтинг КБРС

Что делать со своей кредитной историей дальше

Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали. Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите.

В некоторых случаях причина очевидна — наличие просрочки в каком либо бюро. О том, какие бывают неожиданные причины отказа читайте в этой статье.

Загрузите полученные вами кредитные отчёты бюро в систему Анализа кредитной истории для получения оценки вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Источник: //progresscard.ru/pages-creditnaya-istoriya-besplatno-gosuslugi

Как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

Узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

Способа, как узнать свою кредитную историю через «Госуслуги», нет — можно только запросить сведения о БКИ, в которых она хранится. Помимо этого, список бюро предоставляется в ЦККИ, но при предъявлении личного кода субъекта КИ: он присваивается заемщику при первом кредитовании. Чтобы взять кредитную выписку нужно:

  1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история: через «Госуслуги» или ЦККИ. В первом случае пройдите процедуру регистрации на сервисе, во втором — предоставьте индивидуальный код.
  2. Направить запрос в бюро, занимающееся вашей КИ.

Выписка может храниться не в одной компании, а в 2–3. В таком случае право на бесплатное получение отчета сохраняется в каждой из организаций.

Если выписка понадобилась в 3 или 4 раз за год, то БКИ возьмет плату от 299 рублей до 1000 — цена зависит от политики бюро. На платных сервисах, таких как Сбербанк или Тинькофф, выписка предоставляется без ограничений, но только для клиентов банка. Стоимость услуги — 580 рублей.

Как найти БКИ через «Госуслуги»

Перед тем как проверить кредитную историю, через «Госуслуги» запросите список БКИ. Если вы уже зарегистрированы на портале, проверка кредитной истории через «Госуслуги» займет не больше двух часов.

Регистрация на «Госуслугах»

Регистрация проходит в три этапа: получение статуса упрощенной учетной записи, стандартной и подтвержденной. Вам нужно:

  • перейти на официальный портал государственных услуг //www.gosuslugi.ru;
  • нажать на кнопку «Зарегистрироваться» и заполнить открывшуюся онлайн-анкету. Это нужно для получения статуса упрощенной учетной записи;
  • подтвердить номер телефона, вписав шифр из СМС, на это дается 300 секунд;
  • придумать пароль и повторить его в дополнительном поле;
  • заполнить еще одну анкету, вписав информацию с паспорта и СНИЛС. Так вы получите статус стандартной учетной записи;
  • подтвердить личность.

Для подтверждения личности обратитесь с паспортом и СНИЛС в ближайшее МФЦ или закажите код-подтверждение по почте из своего профиля. Чтобы пройти идентификацию дистанционно, воспользуйтесь услугами «Сбербанк Онлайн», Тинькофф или Почта Банка — способ подходит только клиентам одной из 3 организаций.

Получение списка БКИ: пошаговая инструкция

Так как получить выписку из БКИ через «Госуслуги» нельзя, рассмотрим подробнее, как запросить перечень бюро, в которые в дальнейшем можно обратиться.

  1. Перейдите на страничку «Госуслуг», нажмите вход и введите логин (e-mail, мобильный телефон или номер страхового свидетельства) и пароль.
  2. Наведите курсор мышки на раздел «Услуги» и выберите в открывшемся списке «Налоги и финансы».
  3. Перейдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй».
  4. Выберите «Доступ физических лиц к списку компаний, в которых хранится КИ». Для проверки КИ компании, укажите, что нужен отчет для юридического лица.
  5. На следующей странице нажмите кнопку «Получить услугу». Откроется онлайн-анкета, куда автоматически впишется персональная информация, включающая серию, номер паспорта и СНИЛС. Проверьте правильность сведений и подтвердите заявку, нажав «Подать заявление».

В течение 1–2 часов ЦБ пришлет в ЛК перечень организацией, занимающихся вашей КИ.

Условия для получения выписки через «Госуслуги»

Список бюро через «Госуслуги» предоставляется бесплатно. Главное условие — быть зарегистрированным пользователем и иметь статус подтвержденной учетной записи. Если уровень профиля ниже необходимого или на портале вообще нет личного кабинета, то на этапе выбора физлица, сервис выдаст ошибку и потребует пройти полную авторизацию.

Получить выписку из БКИ можно 5 способами:

  • прийти в БКИ и оставить заявку на получение выписки;
  • онлайн через партнеров бюро или на сайте самой организации, если такая услуга предоставляется;
  • отправить электронное письмо, подтвердив его своей ЭП;
  • отправить телеграмму, заверив подпись у работника почты;
  • отправить письмо на адрес бюро, предварительно заверив заявление у нотариуса.

Несмотря на то что КИ выдается бесплатно, владелец отчета все равно понесет дополнительные траты:

  • услуги нотариуса — от 1500 рублей;
  • получение электронной подписи — от 900 рублей;
  • отправка телеграммы — от 400 рублей;
  • оплата услуг партнеров БКИ — от 299 до 1000 рублей.

Полностью бесплатный способ получения КИ — визит в организацию, но офисы бюро расположены не во всех городах, поэтому, если в вашем населенном пункте нет нужного БКИ, такой вариант вам не подойдет.

Государственный портал не предоставляет услугу получения кредитной выписки. На сайте запрашивается перечень БКИ, ответственных за отчет. Полная КИ выдается в бюро или через партнеров организации.

Источник: //credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cherez-gosuslugi/

Получить кредитную историю

Узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

Кредитная история – это информация о субъекте кредитной истории (заемщике), содержащая сведения о принятых на себя обязательствах по договорам займа (кредита) и их исполнении.

Если Вы задаетесь вопросом как проверить свою кредитную историю, то наше Бюро готово предоставить Вам всю необходимую информацию. Каждый субъект кредитной истории имеет право получать информацию по всей кредитной истории.

Данную процедуру можно осуществить два раза в год бесплатно, и неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро.

Для получения кредитной истории есть несколько способов:

    1. Зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»

Вам нужно при регистрации на сайте предоставить достоверные персональные данные и подтвердить свою личность.

Процедуру подтверждения личности можно пройти одним наиболее удобным для вас способом: через сайт Госуслуги (ЕСИА), обратившись лично в офис бюро с паспортом.

В дальнейшем вы сможете получать услуги бюро через интернет в любое время, в т.ч. ежедневный персональный кредитный рейтинг (скоринг) бесплатно. Кредитный отчет формируется в течение 5 минут.

Более подробную информацию Вы можете узнать на странице нашего онлайн-сервиса: в разделе «О нас».

    2.Направить в адрес бюро запрос в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью

Заполните бланк заявления, подпишите своей усиленной квалифицированной электронной подписью и направьте на hotline@equifax.ru

    3.Направить в адрес бюро запрос в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью

Ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации

    4.Отправить в адрес бюро нотариально заверенное заявление на получение кредитного отчёта

Внимание! Заявление не нужно отправлять письмом с объявленной ценностью. Срок доставки таких писем в Бюро на много дольше обычных или заказных отправлений.

Образец заявления можно скачать здесь

    5. Отправить заверенную телеграмму в адрес бюро.

Телеграмма должна быть направлена в адрес Бюро и содержать Ваши: фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, адреса регистрации и проживания, телефон, паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения), а также почтовый адрес или адрес электронной почты для отправки кредитного отчета. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи.

    6. Обратиться в офис бюро лично

Если вы находитесь в Москве, то для получения кредитного отчета вы можете обратиться в бюро лично, при себе обязательно иметь паспорт. Адрес бюро и время работы офиса вы можете узнать здесь. Кредитный отчет предоставляется, как в письменной форме, так и в форме электронного документа. Пример кредитного отчета для субъектов кредитных историй можно скачать здесь

Как упоминалось выше, каждый субъект кредитной истории имеет право получить информацию по своей кредитной истории бесплатно два раза в год. Это прописано в Федеральном законе №218 «О кредитных историях». Предоставление кредитной истории бесплатно осуществляется различными способами как в письменной форме, так и в форме электронного документа.

Кредитный отчет предоставляется в одной из двух форм:

  • В письменной форме, заверенной печатью Бюро и подписью руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй;
  • в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

Бюро, осуществив Вашу идентификацию, предоставит Вам кредитный отчет способом, указанным Вами в Заявлении:

  • при личном обращении в бюро — в день обращения;
  • в ином случае — в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения Заявления.

После первых двух бесплатных запросов кредитного отчета, бюро предоставляет кредитный отчет согласно срокам, указанным выше, при условии поступления оплаты.

В кредитной истории выделены четыре блока:

1-й блок — «Титульная часть» — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать.

  • для физического лица: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
  • для юридического лица: полное, сокращенное и фирменное наименования, адрес места нахождения и контактный телефон постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, ОГРН, ИНН, сведения о реорганизации.

2-й блок — «Основная часть» — содержит:

  • индивидуальный скоринг, оценивающий качество кредитной истории;
  • дополнительные сведения о субъекте кредитной истории (сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, о процедурах банкротства юридического лица и проч.);
  • сведения об обязательствах субъекта кредитной истории как заемщика, поручителя или принципала (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, наличия просроченных задолженностей и проч.);
  • сведения о вступившем в силу и не исполненном в течение 10 дней решении суда о взыскании с субъекта кредитной истории денежных сумм, в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также алиментным обязательствам.

3-й блок — «Информационная часть» (присутствует только по физ. лицам) — содержит информацию:

  • о каждом оформленном заемщиком заявлении о предоставлении займа (кредита);
  • о предоставлении займа (кредита) или отказе в заключении договора займа (кредита);
  • о заключенных договорах поручительства.

4-й блок — «Дополнительная (закрытая) часть» — содержит сведения:

  • об источниках формирования кредитной истории (кредиторе, страховой организации и т.д.);
  • о пользователях кредитной истории;
  • о приобретателях права требования при произошедшей переуступке прав требования по договору займа (кредита).

Кредитная история передается в бюро кредитных историй без Вашего согласия и сохраняется в течение 10 лет с момента последней записи. Кредитная история клиента не содержит сведений о самих покупках или имуществе клиента.

Никакая личная информация, например, медицинские данные (кроме признания судом субъекта кредитной истории недееспособным или частично недееспособным), не могут быть в нее внесены. Кроме того, доступ к Вашей основной части кредитной истории возможен только с Вашего согласия.

Информационная же часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без Вашего согласия.

Преимущества Вашего сотрудничества с БКИ:

  • Формирование Вашего положительного имиджа
  • Положительная кредитная история заемщика дает преимущество при получении кредита
  • Установление оптимальной процентной ставки по кредиту индивидуально для каждого заемщика
  • Увеличение суммы и срока кредита

Если Вы задаетесь вопросом, как узнать свою кредитную историю? Если Вам постоянно отказывают в получении кредита? Наша компания предлагает свои услуги по проверке кредитной истории. Мы поможем Вам получить сведения о кредитной истории.

Способы получения кредитного отчета юридического лица здесь

Источник: //www.equifax.ru/individuals/get_credit_history/

Как получить кредитную историю через Госуслуги

Узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Граждане РФ смогут бесплатно узнать свою кредитную историю и даже кредитный рейтинг.

Источник: Федеральный закон от 03.08.2018 № 327-ФЗ

На самом деле кредитную историю россиянин может получить уже давно. Один раз в каждом бюро это можно было сделать бесплатно. Правда для этого необходимо было ехать в бюро лично. Сейчас это можно сделать удаленно — на сайте бюро, используя аутентификацию через портал Госуслуги.

Что изменилось и в чем польза для вас, давайте разбираться.

Какие появились изменения

  • Кредитные истории и рейтинг можно проверять уже много лет. Сейчас стало возможно это сделать удаленно, без визита в бюро.
  • Раньше бесплатный запрос в каждое бюро можно было сделать только раз в год, а сейчас — два раза.
  • Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть.

    В Национальном бюро кредитных историй такая возможность пока не реализована.

  • Разные бюро кредитных историй присваивают рассчитывают рейтинг на основе тех данных, которые есть в этом бюро.

    На самом деле банки учитывают информацию из всех бюро, а также оценивают клиентов по социально-демографическим данным (доход, родственники, регион, работодатель, налоги и штрафы).

  • Теперь можно будет делать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории.

    Но не более двух раз в год в одном бюро.

  • На портале Госуслуги можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вам дадут список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями. Учтите, что наличие кредитной истории считается, если был хотя бы один запрос в это бюро.

    То есть в отчёте может не быть информации о кредитах, только о запросах.

  • На Госуслугах пока нельзя проверить саму кредитную историю.
    Мы ожидаем, что она там все-таки появится, вопрос времени.

Бесплатная кредитная история — два раза в год

Проверять кредитную историю можно бесплатно или за деньги.

С 31 января бесплатные запросы можно делать два раза в год. При этом на бумаге — только один раз.

То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И появилась возможность это сделать удаленно — через авторизацию на портале Госуслуги. Тем самым — выполняется обязательное условие для получения кредитной истории — идентификация личности, которая раньше была недоступна по удаленным каналам.

Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй (далее — БКИ).
Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год — по два в каждое бюро.

Кредитную историю можно получить через партнеров бюро (банки) — бесплатно

Это нововведение.

Некоторые банки предоставляют услугу по получению кредитной истории. Запрос можно сделать в личном кабинете банка. Но обычно это платная услуга.

Теперь закон обязывает банки предоставлять клиентам возможность бесплатного запроса два раза в год. Если превышен лимит запросов — придется платить.
Пока банки готовятся исполнять новые требования. Скорее всего, бесплатные запросы появятся не сразу, потому что нужно внести изменения в договоры с бюро кредитных историй и наладить обмен информацией о количестве бесплатных проверок.

Бесплатный кредитный рейтинг

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее.

Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчётом кредитной истории. Но не все бюро формируют его в своих отчетах. Мы обнаружили рейтинг в отчётах бюро: Эквифакс, ОКБ, КБРС. Национальное бюро рейтинг с отчётом не предоставило.

Кредитный рейтинг Объединенного кредитного бюро (ОКБ)Кредитный рейтинг ЭвифаксКредитный рейтинг в кредитном бюро Русский Стандарт (КБРС)

На Госуслугах можно узнать, где хранится кредитная история

На портале Госуслуги можно узнать, где хранится ваша кредитная история.Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом — данные будут отличаться. Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу

в нескольких бюро и сопоставлять в один отчёт.

Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, с ноября 2018 года.

Так выглядит список бюро в которых нашлась кредитная история

Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Внимание! На самом портале Госуслуги нельзя получить кредитную историю, только список бюро, в которых она хранится. Чтобы получить кредитную историю, нужно обращаться на сайты БКИ (инструкцию по каждому бюро читайте ниже).

Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% — там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт. В НБКИ также часто попадают данные некредитных организаций — операторы связи, управляющие компании ЖКХ и прочие.

Переходим на страницу бюро по ссылке, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Далее все просто — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

Как получить кредитную историю в бюро ОКБ бесплатно

Объединенное кредитное бюро — третье по величине БКИ в РФ. Крупнейший акционер бюро — Сбербанк. Если у Вас были или есть кредиты в зеленом банке, то они будут только в этом бюро. В другие бюро кредиты Сбербанка попадут только в случае большой просрочки.

Переходим на официальный сайт бюро по ссылке.

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА)

Жмем получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

Как получить кредитную историю в бюро Эквифакс бесплатно

Эквифакс — третье по величине БКИ в России. Если Вы пользовались микрозаймами, то скорее всего записи о них найдете именно здесь. У бюро удобная схема подключения мелких МФО, поэтому они предпочитают работать с этим бюро. Кредиты многих крупных банков также будут здесь.

Переходим на сайт бюро по ссылке.

Регистрируемся предоставляя персональные данные и адрес регистрации. После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно .

Получаем и скачиваем отчёт в PDF себе на диск.

Как получить кредитную историю в бюро КБРС бесплатно

Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС) — бюро, принадлежащее одноименному банку, который в свое время был очень популярным и у бюро сформировалась неплохая база кредитных историй.
На данный момент бюро сильно уступает первой тройке, но все же не стоит его игнорировать — данные о просрочках кредиторы и коллекторы стараются передать как можно в большее количество мест.

Переходим на сайт бюро по ссылке. Регистрируемся и нажимаем получить кредитную историю. Подтверждаем личность через учётную запись Госуслуги. Получаем и скачиваем отчёт.

Также можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

Скачайте отчёт КБРС в формате PDF к себе а компьютер, телефон или планшет

Что делать со своей кредитной историей дальше

Получив кредитную историю, пора вспомнить для чего мы это все делали. Вероятнее всего мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите.

В некоторых случаях причина очевидна — наличие просрочки в каком либо бюро. О том, какие бывают неожиданные причины отказа читайте в этой статье.

Загрузите полученные вами кредитные отчёты бюро в систему Анализа кредитной истории для получения оценки вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

  • Ваш совокупный кредитный рейтинг основанный на данных четырех БКИ и социально-демографическом портрете (Аналог банковского скоринга)
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

Загрузите полученные отчётыпо ссылке

Подписывайся на наш Телеграмм канал и получай больше пользы каждый день //t.me/progresscard

Веб сайт: progresscard.ru

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5ab49200380d8fed621ec0d7/kak-poluchit-kreditnuiu-istoriiu-cherez-gosuslugi-5c57ff2ca1678300ad3c80b0

Юрист Комаровский
Добавить комментарий